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【以案說險】理性借貸，守護青春“錢袋子”
2025-07-10
互聯(lián)網(wǎng)貸款以其便捷、快速的特點，吸引不少大學生的目光。然而，在這看似方便的背后，卻隱藏著諸多風險。
一、案情簡介
大學生小王，在瀏覽某社交平臺時看到了一則“零門檻、低利率、快速到賬”的廣告，因近期想購買一款新手機，但手頭資金不足，便心動不已。隨后按照廣告指引，小王下載了相關貸款APP并填寫了個人信息，包括姓名、身份證號、學校名稱、銀行卡號等，很快就收到了貸款平臺的審核通過通知，額度為6000元。在沒有仔細閱讀貸款合同條款的情況下，小王點擊了確認借款。起初，小王按照約定按時還款，但幾個月后，他發(fā)現(xiàn)實際還款金額遠超預期。由于生活費用超支，小王無法按時償還貸款。與此同時，貸款平臺開始頻繁催收，不僅打電話、發(fā)短信騷擾小王，還威脅要將他的欠款信息告知學校和家人。小王陷入了極度焦慮和恐慌之中，學習和生活受到了嚴重影響。
二、案例分析
小王作為大學生，消費觀念還不夠成熟，忽視了自身經濟承受能力，由于對互聯(lián)網(wǎng)消費貸款的風險認識不足，面對貸款平臺的誘導性宣傳，在未充分了解貸款平臺和貸款合同條款的情況下，輕易借款。此外，部分不良貸款平臺為了追求利益，故意降低貸款門檻、簡化貸款手續(xù)，甚至采用虛假宣傳手段，實則在合同中設置了高額的手續(xù)費、服務費等隱性費用。上述平臺在貸款發(fā)放前，既未對小王的還款能力進行充分評估，也未向其充分提示貸款風險，在貸款發(fā)放后還存在違規(guī)催收行為，對小王的生活造成嚴重不良影響。
中國大地保險提醒廣大消費者
三、風險提示
（一）樹立理性消費觀。互聯(lián)網(wǎng)貸款本質是借貸行為，需要償還本金及利息，大學生由于缺乏穩(wěn)定收入來源，很容易形成“以貸養(yǎng)貸”的惡性循環(huán)，務必根據(jù)自身經濟狀況和實際需求進行消費，堅決抵制超出自身承受能力的超前消費、過度消費和攀比消費。
（二）防范信息泄露風險。申請互聯(lián)網(wǎng)貸款，需向平臺提供身份證、銀行卡等個人信息，一些非法貸款平臺會將這些信息泄露給第三方，導致個人遭受垃圾短信、騷擾電話困擾，甚至可能面臨銀行卡被盜刷、個人信息被用于非法活動等風險。
（三）珍視個人征信記錄。許多互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺都已接入央行征信系統(tǒng)，頻繁申請網(wǎng)貸會導致征信查詢、借款與還款記錄增多，盡管未逾期，但可能會對個人就業(yè)和購房等大額貸款消費產生負面影響。一旦出現(xiàn)逾期還款情況，平臺會將不良記錄上報至征信系統(tǒng)，影響個人工作和生活。
